Para testar o seu autoconhecimento sobre os hábitos relativos a gastos, poupanças e investimentos, faça o teste que Kevin O'Leary desenhou para saber melhor o seu perfil financeiro, os seus objetivos e a sua capacidade de os atingir.
SOBRE GASTOS
1. Sabe, a qualquer momento, exatamente quanto tem na carteira e nas contas à ordem/de investimento/de poupança? S/N
2. Vai às compras com uma lista específica, comprando apenas o que dela consta, com raras exceções? S/N
3. Abstém-se de pagar bens de consumo ou artigos de mercearia com cartão de crédito, pagando-os apenas em dinheiro ou com cartão de débito, a menos que seja absolutamente necessário? S/N
4. Resiste a compras de última hora (tais como revistas, barras de chocolate ou pastilhas elásticas) quando já se encontra na fila para a caixa? S/N
5. Pesquisa preços e compara-os antes de se deslocar às lojas? S/N
6. Em casa, evita ou bloqueia o canal de compras para se impedir de fazer compras desnecessárias a partir do sofá? S/N
7. Paga os cartões de crédito ao fim do mês, usando-os apenas por comodidade ou para juntar pontos? S/N
8. Mantém os recibos cuidadosamente arquivados e devolve prontamente os artigos com os quais não ficou satisfeito ou chega à conclusão de que não precisa? S/N
9. Inteira-se de todos os descontos, abatimentos e cupões disponíveis antes de fazer qualquer compra? S/N
10. Consegue evitar ir às compras quando está irritado, entediado, preocupado ou cansado? S/N
SOBRE POUPANÇAS
1. Põe uma quantia de parte todos os meses para poupança, sem nunca se afastar desse compromisso a menos que haja uma emergência? S/N
2. Subscreve a conta de poupança com os juros mais altos que encontrar? S/N
3. Mantém saldos mínimos para evitar pagar taxas bancárias? S/N
4. Sabe quanto paga em taxas bancárias? S/N
5. Vive dentro das suas possibilidades? S/N
6. Faz do pagamento das dívidas uma prioridade? S/N
7. Se tem filhos, tem algum plano de poupança para a educação deles? S/N
8. Se está a planear comprar uma casa, tem poupado o suficiente para dar a entrada (pelo menos 20 por cento)? S/N
9. Cultiva bons hábitos — como levar o almoço para o emprego e usar bibliotecas — com o objetivo expresso de poupar dinheiro? S/N
10. Tem dinheiro de parte para uma emergência? S/N
SOBRE INVESTIMENTOS
1. Está preparado para investir? S/N
2. Tem os seus objetivos para a reforma bem definidos? S/N
3. Sabe até onde está disposto a arriscar? S/N
4. Tem conhecimentos básicos sobre os diferentes produtos financeiros ao seu alcance, como ações, obrigações, obrigações do tesouro ou fundos de investimento, e sobre as diferenças entre produtos que rendem ou não juros ou dividendos? S/N
5. Tem um plano de pensões? S/N
6. Compreende os planos de poupança-reforma e os benefícios fiscais que lhes estão associados? S/N
7. Trabalha com um consultor financeiro de confiança que o ajuda a mover-se no campo dos planos de investimento complicados? S/N
8. Presta regularmente atenção às notícias financeiras? S/N
9. Investe apenas em instrumentos que compreende? S/N
10. Reage a mercados voláteis com moderação e paciência? S/N
Se respondeu sim à maior parte destas questões, parabéns. Espero que os meus livros reforcem os seus bons hábitos relativos a gastos, poupanças e investimentos e o ajude a não os deixar deteriorar-se.
Se respondeu sim a cerca de metade e não à outra metade, então encontrará em ambos os livros, conselhos valiosos para o ajudar a reequilibrar a balança a favor da sua saúde financeira.
Se respondeu não à maior parte das perguntas, então está a encaminhar-se para problemas financeiros. Mas não é tarde para mudar; de facto, em questões de dinheiro, nunca é tarde para mudar.
Livro de Bolso